주택담보대출 100% vs 마이너스 통장 병행?

 

안녕하세요 오늘은 첫 아파트 구입을 앞두고 부족한 돈을 전부 주택담보대출로 하는게 나을지 일부는 마이너스 통장을 써도 괜찮을지 대출과 관련한 고민을 하고 계신 분들에게 도움이 될 만한 정보를 드리려고 합니다. 

 

🏠 처음 집을 살 때, 대출은 어떻게 하는 게 좋을까?

 

✅ 결론부터 말씀드릴게요!

 

주택담보대출로 100% 받으시는 걸 추천드립니다.

외 그런지 하나씩 설명해드릴게요!

 

1️⃣ 이자 부담이 적습니다

• 주택담보대출 금리는 일반적으로 신용대출(마이너스 통장) 보다 훨씬 낮습니다.
• 신용점수가 낮을수록 그 차이는 더 벌어지고요.
• 같은 돈을 빌려도 마이너스 통장은 이자가 더 비쌉니다.

2️⃣ 마이너스 통장은 이자가 복리처럼 불어납니다

• 마이너스 통장은 이자를 매달 자동으로 한도에서 차감합니다. 
  예) 1,000만원 꺼네고 이자가 5,000원 → 이자도 대출처럼 쌓여서 1,000만 5천 원이 됨
• 이 잔액에 또 이자가 붙으니 결국 복리 효과처럼 불어나는 구조입니다.

반면, 주택담보대출은 한 번 대출을 받고 나면 원금이 늘어나진 않아요. 이자만 정해진 방식대로 나가니 훨씬 단순하고 안전하죠.

 

3️⃣ 주택담보대출도 ‘조기 상환’이 가능합니다

• "마이너스 통장 쓰면 갚을 때마다 이자가 줄어드니까 좋잖아!"
  → 주택담보대출도 얼마든지 조기 상환 가능합니다.
• 일부 상품은 10%까지 수수료 없이 상환이 가능하고, 대부분 3년 지나면 수수료도 없습니다.

4️⃣ 현금가치 하락을 생각하면 천천히 갚는 게 유리

• 시간이 지나면 물가가 오르고, 돈의 가치는 떨어지죠.
• 지금의 1억 원이 10년 뒤엔 그만큼의 가치를 못 가지게 됩니다.
• 그래서 대출을 천천히 갚는 게 오히려 현명한 전략일 수 있어요.
  (특히 집값이 오른다면 더욱 그렇고요!)

5️⃣ 중간상환? 생각보다 효과 크지 않아요

• 예: 3억 원을 4% 금리로 30년 대출 시 → 월 143만 원
• 열심히 적금 모아서 1천만 원 상환해도, 월 납입액은 약 138만 원 → 겨우 5만 원 차이

이것이 현실입니다. 그렇기 때문에 조급하게 갚으려고 하기보단, "길게 보고 여유 있게" 계획하는 게 훨씬 좋아요!

 

✔️ 정리해볼게요

비교 항목	주택담보대출	마이너스 통장
금리	낮음	상대적으로 높음
이자 방식	단순 이자	복리처럼 쌓임
원금 상환	중도상환 가능	상환 자유로우나 이자 부담이 큼
심리적 안정감	고정된 상환 계획 가능	유동성 좋지만 관리 잘 안 되면 위험
장기적 유리함	물가 상승 대비 유리	단기 유동성 목적에 적합

 

💬 마무리 한마디

 

처음 집을 살 때 대출은 누구나 걱정됩니다. 하지만 **대출은 '위험한 것'이 아니라 '도구'**입니다.
내 상황에 맞는 방식으로 잘 활용하면 오히려 자산을 불릴 수 있어요.

 

📌 결론
주택담보대출 100%로, 길게. 그리고 필요하면 일부 중도상환.

이 전략이 가장 현실적이고 안정적인 방법입니다.